ผู้ว่าการธนาคารกลางแอฟริกาใต้ประกาศเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้75 เบสิสพอยต์ ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยซื้อคืน (อัตราที่ธนาคารกลางให้กู้ยืมเงินแก่ธนาคารพาณิชย์) จะเพิ่มขึ้นจาก 5.5% เป็น 6.25% และอัตราดอกเบี้ยหลัก (อัตราที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้าเมื่อให้ยืมเงิน) เพิ่มขึ้นจาก 9.0% เป็น 9.75 % แอฟริกาใต้ไม่ได้อยู่คนเดียว ประเทศต่างๆ ทั่วทั้งทวีป – และทั่วโลก – ก็ปรับขึ้นอัตราเพื่อจัดการกับราคาที่เพิ่มสูงขึ้นเช่นกัน แอฟริกาใต้เป็นประเทศในแอฟริกาล่าสุดที่ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย
รวมถึงกานาและไนจีเรีย และคาดว่าจะเพิ่มขึ้นอีกในสัปดาห์ต่อๆ ไป
จากมุมมองของการเงินส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นมีผลกับทุกคนที่มีการจำนอง ไฟแนนซ์รถยนต์ เงินกู้นักเรียน หรือหนี้ในรูปแบบอื่นๆ อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหมายถึงการชำระหนี้ที่สูงขึ้น ตัวอย่างเช่น ในแอฟริกาใต้ การชำระคืนรายเดือนของสินเชื่อบ้าน R1 ล้าน โดยมีระยะเวลาชำระคืน 20 ปี จะเพิ่มขึ้นจาก R8,997 เป็น R9,485
รับข่าวสารของคุณจากผู้ที่รู้ว่าพวกเขากำลังพูดถึงอะไร
หลายครัวเรือนรู้สึกว่าการเงินติดขัดเนื่องจากค่าครองชีพที่สูงขึ้น ครัวเรือนที่มีรายได้น้อยมีความเสี่ยงต่อค่าอาหารสูงมากที่สุด แต่ผู้มีรายได้ปานกลางก็ไม่ได้ดีไปกว่านี้ รายงานล่าสุดเกี่ยวกับแอฟริกาใต้โดยบริษัทที่ปรึกษา PwC เน้นว่า 40% ของค่าใช้จ่ายของกลุ่มประชากรนี้จัดสรรให้กับอาหารและ 20% ไปที่ที่อยู่อาศัยและค่าสาธารณูปโภค
แต่เวลาซ่อมหลังคาจริงๆ คือตอนแดดร่มลมตก ก่อนที่สถานการณ์ทางเศรษฐกิจจะเลวร้ายลง ผลกระทบของราคาที่สูงขึ้น – และอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น – สามารถบรรเทาได้หลายวิธีด้วยกัน ต่อไปนี้คือห้าขั้นตอนที่คุณควรพิจารณาดำเนินการ หนี้ พยายามชำระหนี้ของคุณให้ได้มากที่สุด เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น การชำระหนี้ก็เช่นกัน เงินกู้อาจผูกมัดกับกองทุนที่สามารถให้บริการด้านการเงินของคุณได้ดีขึ้น
การพิจารณาที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือความเสี่ยงของการผิดนัดชำระหนี้ของคุณจะเพิ่มขึ้นในช่วงเวลาที่ยากลำบากทางการเงิน หากมีการผิดนัดเกิดขึ้น จะเป็นข่าวร้ายสำหรับอันดับเครดิตของคุณ ซึ่งจะเป็นอันตรายต่อความสามารถในการกู้เงินในอนาคต หากจำเป็นต้องรับภาระหนี้มากขึ้น การทราบคะแนนเครดิตของคุณและประเมินว่าหนี้นั้นใช้ได้ผลสำหรับคุณหรือไม่อาจเป็นจุดเปลี่ยนในการตัดสินใจที่จะใช้หนี้มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น
ซื้อของในอัตราที่ดีที่สุด:การลงทุนในตลาดอสังหาริมทรัพย์เป็นเป้าหมาย
ตลอดชีวิตสำหรับหลาย ๆ คน ผู้เข้ามาใหม่ในตลาดที่อยู่อาศัยควรต่อต้านการล่อลวงให้ยอมรับข้อเสนอจำนองแรกที่เข้ามา ธนาคารหลายแห่งไม่เปิดเผยข้อมูลนี้อย่างชัดเจน แต่ “ธนาคารบ้าน” ของคุณควรให้ข้อเสนอที่ดีที่สุดแก่คุณ เพราะพวกเขาต้องการให้ธุรกิจทั้งหมดของคุณอยู่ในบ้าน
ธนาคารต่างแข่งขันกันเพื่อเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อบ้านของคุณ และข้อเสนอที่ดีกว่าคือข้อเสนอที่ต่ำกว่าราคาหลัก
ติดตามการเงินของคุณ:หลายคนอาจคิดว่าการจัดทำงบประมาณนั้นเทียบเท่ากับการสวมเสื้อรัดรูปทางการเงิน แต่การติดตามการเงินของคุณเป็นอีกวิธีในการหาโอกาสในการลดค่าใช้จ่ายและเพิ่มเงินออม พิจารณาค่าเสียโอกาสในการไม่ทำงบประมาณ หากไม่มีการตรวจสอบกระแสเงินสดของคุณ แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะสร้างภาระผูกพันสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผนไว้ คนส่วนใหญ่ยังเก็บออมสิ่งที่เหลืออยู่หลังจากใช้จ่าย แทนที่จะใช้จ่ายสิ่งที่เหลืออยู่หลังจากเก็บออม แม้ว่าความตั้งใจที่จะบันทึกอาจมีอยู่ แต่ความตั้งใจเพียงอย่างเดียวไม่สามารถทำให้งานสำเร็จลุล่วงได้
การแบ่งอย่างชัดเจนว่าคุณจะนำเงินออมไปเท่าไรสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในระยะยาว หลายครัวเรือนมีความเสี่ยงทางการเงินมากกว่าที่คิด ในความเป็นจริง ครอบครัวส่วนใหญ่เป็นเพียงเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ที่ห่างไกลจากความสูญเสียทางการเงิน แค่คิดถึงค่าปรึกษาแพทย์ (หรือแย่กว่านั้นคือค่าส่งต่อผู้เชี่ยวชาญ) ค่าเรียกรถพยาบาลและค่าใช้จ่ายที่ไม่ต้องควักกระเป๋า ไม่ว่าจะมีหรือไม่มีความช่วยเหลือทางการแพทย์ก็ตาม การเตรียมการสำหรับเหตุไม่คาดฝันเกิดขึ้นผ่านการจัดทำงบประมาณ
เจรจาต่อรองเบี้ยประกัน:การแฮ็คทางการเงินที่ไม่ได้พูดอีกวิธีหนึ่งที่สามารถประหยัดได้เล็กน้อยคือการเจรจาเพิ่มเบี้ยประกันรายปีของคุณ หากคุณไม่ได้เรียกร้องจากบริษัทประกันของคุณภายในปีการเงิน คุณสามารถเปลี่ยนสิ่งนี้ให้เป็นประโยชน์เพื่อหยุดการขึ้นเบี้ยประกันภัยได้ และหากคุณมีทรัพย์สินหลายรายการที่ผู้รับประกันภัยรายเดียวกันคุ้มครอง (เช่น รถยนต์และของใช้ในบ้าน) วิธีนี้ก็ใช้ได้ผลสำหรับคุณเช่นกัน แม้ว่ามันอาจจะไม่ได้สร้างความแตกต่างให้กับโลก แต่ตามสำนวนที่ว่า “ข้าวเพียงเม็ดเดียวก็สามารถพลิกสเกลได้”
คิดบวกด้านการออม:มีโอกาสสร้างกระแสรายได้ที่สองจากตลาดการเงินแม้ว่านักลงทุนจะมีความเชื่อมั่นที่ไม่ดีก็ตาม การลงทุนในหลักทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยเป็นวิธีการที่มีประโยชน์ในการสร้างรายได้แบบพาสซีฟจากเงินสดที่ไม่ได้ใช้งาน หลักทรัพย์ที่หารายได้จากดอกเบี้ยให้รายได้ตามอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่เกี่ยวข้องกับตลาดตลอดระยะเวลาการลงทุนจนกว่าระยะเวลาการลงทุนจะสิ้นสุดลง ในขณะเดียวกันก็รับประกันได้ว่าจำนวนเงินที่ลงทุนจะได้รับการคุ้มครอง
แม้ว่าคุณจะได้รับการสนับสนุนให้มีกองทุนออมทรัพย์ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาการแลกเปลี่ยนระหว่างจำนวนเงินที่คุณมีในตราสารการออมระยะสั้นกับระยะยาว ตัวอย่างเช่น ในกรณีของแอฟริกาใต้ ด้วยจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ 1,000 รูเปียห์ และอัตราดอกเบี้ยคงที่ 8.25% สำหรับระยะเวลาการลงทุนสองปี พันธบัตรค้าปลีกในประเทศเป็นทางเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยสำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงต่ำ และมองหาเงินสดที่ไม่ได้ใช้งานในที่ทำงาน
ประเด็นในที่นี้ไม่ใช่การส่งเสริมผลิตภัณฑ์การออมมากกว่าผลิตภัณฑ์อื่น แต่เป็นการคิดใหม่ว่าจะสร้างรายได้แบบพาสซีฟจากเงินที่มีอยู่ได้อย่างไร
